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建行推出“小微快貸” 助力小微企業發展

來源: 作者:建行贛州贛縣支行 肖學良 2019-04-08

為支持小微企業的發展,探索發展小微企業信貸支持的新途徑,建設銀行贛州贛縣支行推出了“小微快貸”系列產品,有效緩釋企業融資難、融資貴、融資慢問題。

   據悉,建設銀行借助金融科技手段,拓展金融服務廣度和深度,千方百計降低小微企業融資成本,創新推出“小微快貸”系列信貸產品。該產品信用類最高額度200萬元,抵押類最高1000萬,信用類年利率5.0025%,抵押類1年期貸款年利率4.5675%,三年期貸款年利率4.9875%,隨借隨還,按天計息。  

該產品通過“建行惠懂你”APP辦理,利用互聯網、大數據、生物識別等技術,創新推出一站式辦理的全線上自助辦理信貸業務流程,是建設銀行服務小微企業的一項重大創新舉措。截止2019年一季度,建行贛州贛縣支行共通過“建行惠懂你”APP發放小微企業貸款32筆,總金額933萬元,得到了廣大小微企業的好評。  


閱讀延伸:

什么是建行小微快貸?  

小微快貸是指建設銀行依據企業及企業主個人在建行的金融資產、按揭房貸情況及信用狀況等信息,向小微企業發放的可以全流程在線自助辦理的快捷流動資金貸款。

小微快貸主要包括“信用快貸”、“賬戶云貸”、“結算云貸”、“云稅貸”、“云電貸”、“薪金云貸”、“退稅貸”等子產品。

一、信用快貸

依據小微企業及企業主在建設銀行金融資產情況綜合測算貸款額度。辦理主要條件為:

1.企業和企業主信用良好,企業主年齡18周歲至60周歲,非港、澳、臺及外籍人士。

2.在建設銀行開立對公結算賬戶,且開通企業網上銀行及個人高級版網上銀行或手機銀行。

3.企業和企業主在建設銀行擁有金融資產。

4.企業在其他銀行授信不超過2家,且未結清債項為正常類;企業及企業主在其他銀行信貸余額不超過500萬元(個人房貸及信用卡額度除外)。

二、云稅貸

依據小微企業涉稅信息,包括納稅信用等級、納稅總額等情況綜合測算貸款額度,辦理主要條件為:

1.企業和企業主信用良好,企業主年齡18周歲至60周歲,非港、澳、臺及外籍人士。

2.企業成立且實際經營2年(含)以上(M級客戶除外)。

3.企業近24個月誠信納稅(M級客戶除外),近12個月納稅總額在5000元以上,近半年至少有一次納稅,且企業最近一次納稅信用等級評定為A、B或M級(個體工商戶、建設銀行代繳稅客戶除外)。

4.企業在其他銀行授信不超過2家,且未結清債項為正常類;企業及企業主在其他銀行信貸余額不超過500萬元(個人房貸及信用卡額度除外)。

三、賬戶云貸

依據小微企業及企業主在建設銀行賬戶結算產品使用情況及交易情況綜合測算額度,辦理主要條件為:

1.企業和企業主信用良好,企業主年齡18周歲至60周歲,非港、澳、臺及外籍人士。

2.企業成立1年以上,且擁有社會統一信用代碼。開辦業務包括:賬戶開戶(基本戶或一般戶)、簽訂授權劃繳稅款協議、代發工資、單位結算卡、企業主信用卡、理財卡和ERP云平臺使用等,每開辦一項業務即可累加相應額度。

3.在建設銀行開立對公結算賬戶且近12個月內支出交易筆數5筆(含)以上,同時企業賬戶和企業主賬戶在建設銀行的收入結算金額合計不低于貸款合同金額。

4.企業在其他銀行授信不超過2家,且未結清債項為正常類;企業及企業主在其他銀行信貸余額不超過500萬元(個人房貸及信用卡額度除外)。

四、結算云貸

依據小微企業及企業主在建設銀行賬戶結算交易狀況綜合測算額度,辦理主要條件:

1.企業和企業主信用良好,企業主年齡18周歲至60周歲,非港、澳、臺及外籍人士。

2.企業成立2年以上,且在建設銀行開立對公結算賬戶1年(含)以上。

3.近12個月企業支出和收入經營性結算累計筆數100筆(含)以上;近12個月企業收入經營性結算累計金額100萬元(含)以上;近12個月企業對公結算賬戶及企業主個人賬戶合計日均存款2萬元(含)以上;近30個自然日內企業對公賬戶收入結算筆數1筆(含)以上;企業及企業主日均金融資產5萬元(含)以上。

4.企業在其他銀行授信不超過2家,且未結清債項為正常類;企業及企業主在其他銀行信貸余額不超過500萬元(個人房貸及信用卡額度除外)。

五、云電貸

依據小微企業用電情況綜合測算貸款額度,辦理主要條件:

1.企業和企業主信用良好,企業主年齡18周歲至60周歲,非港、澳、臺及外籍人士。

2.企業成立且實際經營2年(含)以上。

3.企業近24個月繳納電費總額在10萬元(含)以上,且當前用電狀態正常;企業用電水平相對穩定,近12個月用電量環比下降幅度不超過30%;企業近24個月無欠繳電費記錄。

4.企業在其他銀行授信不超過2家,且未結清債項為正常類;企業及企業主在其他銀行信貸余額不超過500萬元(個人房貸及信用卡額度除外)。

六、薪金云貸

依據小微企業代發情況綜合測算貸款額度,辦理主要條件:

1.企業和企業主信用良好,企業主年齡18周歲至60周歲,非港、澳、臺及外籍人士。

2.企業成立且實際經營2年(含)以上。

3.企業在建設銀行辦理代發工資業務在2年(含)以上;申請貸款前12個月至少10個月有代發工資記錄且申請貸款前3個月均有代發;近兩年年均代發工資筆數應不少于60筆且筆均代發工資額應不低于2000元。

4.企業在其他銀行授信不超過2家,且未結清債項為正常類;企業及企業主在其他銀行信貸余額不超過500萬元(個人房貸及信用卡額度除外)。

七、退稅貸

依據小微企業退稅情況綜合測算貸款額度,辦理主要條件:

1.企業和企業主信用良好,企業主年齡18周歲至60周歲,非港、澳、臺及外籍人士。

2.企業成立且實際經營2年(含)以上。

3.在建設銀行開立結算賬戶,出口歷史(2年,年均10萬),出口退稅記錄良好。

4.企業在其他銀行授信不超過2家,且未結清債項為正常類;企業及企業主信用良好在其他銀行信貸余額不超過500萬元(個人房貸及信用卡額度除外)。

八、抵押快貸

適用對象:在建設銀行開立對公結算賬戶的個體工商戶和小微企業,可提供普通商品用房、公寓、別墅抵押。

貸款額度:最高1000萬元。

貸款期限:最長3年,隨借隨還,循環使用。

產品特點:無需查看企業經營情況,審批快,支用靈活。

小微快貸有何優勢?  

一、流程簡

貸款的申請、審批、放款、支用、還款均實現全流程線上操作。通過企業高級版網銀和個人網銀7*24小時自助辦理,不需要提供財務報表、銀行流水等資料,手續簡便。

二、擔保

可根據需求和實際情況,靈活選擇信用或抵押作為貸款擔保方式。

三、放款快

即時審批,審批通過的客戶當即獲得貸款資金。

四、額度高

根據企業和企業主在建行積累的資產數據,通過快捷的線上金融資產評估系統,提供準確的貸款額度信息,最高1000萬元。

五、用款靈

貸款隨借隨還,在貸款額度和期限內可循環使用。

六、成本低

按日計息:在申請額度下用款才計息,不用款不計息。

如何提高小微快貸系列產品貸款額度?  

一、增加企業和企業主在建行的結算量,形成更多的資金沉淀;

二、在建行辦理更多的金融產品,如國債、基金、保險、貴金屬等;

三、在建行辦理住房按揭貸款;

四、提供建行認可的房產抵押等。

            建行贛州贛縣支行小微企業服務熱線:7177009、7177003  

 

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